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別再瞎花錢,孩子媽,我勸你不要輕易買保險

時間:2019-10-9 09:59 0 11085 | 復制鏈接 | 打印 | 上一主題| 下一主題
別再瞎花錢,孩子媽,我勸你不要輕易買保險




  電影《找到你》里的媽媽為了給女兒治病,陪酒、借高利貸,卻還是付不起床位費,眼睜睜看著孩子被強制出院然后死去。

  《我不是藥神》里的媽媽為了讓孩子吃得起“神藥”,活下去,去跳鋼管舞。

  偉大的,不只有母愛。

  也有父親走投無路,抱著重病的孩子,哭喊出“我想跟你一起走”。

  字字扎心。

  孩子是家庭的希望。孩子感冒發燒都讓全家揪心,更別說患上大病。

  一邊是幾十萬的醫藥費,一邊是砸鍋賣鐵都要治的父母,大病,拖垮的是一個個幸福之家。

  所以,很多家庭在孩子出生前后就開始選保險。

  不少媽媽,選來選去,選了一份看起來能保障又能分紅的重疾險。

  只能說,想得太美了。

  一次性搞定孩子的教育金和保險,結果要么是,一個年可支配收入不過四五萬的家庭要負擔一個孩子一年一兩萬的保險費;要么是保障確實有,但保額實在是低,一旦出事兒,然并卵。

  保險里頭的“坑”太多了。

  看著保障內容差不多,但價格卻可以相差好幾倍,甚至十倍。

  以為買貴的就能萬事大吉?錯了,又貴又坑的保險一抓一把。

  關鍵是,很多坑都埋在復雜的合同條款里,一般人根本看不出來!

  最悲劇的是,冤枉錢花了,真的出事兒的時候,又一點也幫不上忙。

  保險產品本身就復雜,很多代理人又不專業 , 培訓3天就上崗,自己對產品還一知半解的就去給別人推銷,銷售誤導的展現比比皆是!

  難怪不少媽媽接觸了一陣子保險后就拒絕買保險。

  與其買錯、被坑,這保險啊,還真不如不買。

  01 教育金、創業金……年年返錢?

  一年交幾萬保費,交XX年后,孩子到上學時每年返還,到孩子上大學時再給一筆升學金,創業的時候給一筆創業金,60歲給退休金……額外還參與保險公司的分紅,能拿回來已交保費的5倍!

  這樣的產品看著挺誘人的,又“保本”又“返還”的,一次投資,就能把孩子一輩子的大事兒都安排好了。

  實際上呢,這類產品是保險的頭號深坑。

  為啥說是頭號神坑,因為這類分紅險是典型的高保費、低(無)保障、低收益。

  對一般的家庭來說,一年幾萬元的保費絕對不是小數字,而且還只是給孩子一個人的。保險是家庭財務的穩定器,卻被很多人買成了“負?!?,后續交保費都捉襟見肘。試想,保險期間橫跨幾十年,即便真的咬咬牙把錢全交上了,中途發生變故,這筆錢想拿出來就費勁了,退保,是要損失大量本金的。

  而且,最糟糕的是買保險花的錢,跟換來的保額不相上下,有些產品一旦出事,賠的是所交保費或者現金價值的較大者,“大方”一點的會額外再給5%。很多人覺得自己花了不少錢,就有了充足的保障了,殊不知這種保險的保障杠桿低到令人發指。

  再說收益,分紅是不確定的,代理人給你看的都是“演示利率”,所謂演示就是畫大餅,最終你能拿到的,別說高檔收益,很多連中檔都達不到,都不如銀行定存。

  02 重疾、住院、意外……一份保單搞定一切?

  特別舍得給寶寶花錢,是新手媽媽的典型心態。這也可以理解,誰都想給孩子最好的。但商家也抓住了這種心理,打著呵護寶寶的旗號,各種收智商稅,保險也不例外,很多人會給新手媽媽推銷“全能”型保險。

  一份保單計劃里,重疾保障、住院保障、意外保障啥都有,看著這也能保、那也能賠,確實不錯,但你要小心,一切“完美”的背后,往往隱藏著深坑。

  要么特別貴。別人花幾十塊錢、兩三百買的保障,到這份“完美保單”里可能就翻倍甚至翻好幾倍。反正價格都混在一起,外行也看不出毛病。

  要么保障特別低。保障項目五花八門,但仔細看條款,每項的保額都不高,或者有各種報銷范圍限制,一旦出事兒,其實什么忙都幫不上。

  而且這類保險,動輒就是重疾保終身,根本不給大家其他選擇。很多新手媽媽根本不知道定期重疾險為何物,更不知道定期重疾險的價格會比終身重疾險便宜很多很多。

  03 孩子買“全”了 大人卻“裸奔”?

  用保險為孩子保駕護航,沒有錯,但很多家長錯在只給孩子買保險,從教育金到祝壽金,恨不得把孩子的一輩子都保了,一年花兩三萬都不眨眼,卻舍不得給自己買任何保險。

  我們要知道,孩子是沒有經濟來源的,父母的收入是孩子成長的物質保障,父母才是孩子最大的保障。哪怕父母之中有一個人走了或者得了大病,那孩子后面的路很可能被改寫。

  如果父母的保障充足,那么就算風險來臨,也不會因為醫療費用、收入中斷等因素影響孩子后續的成長和教育。所以給寶寶買保險的正確做法必須先是家里的經濟支柱做足保障,先大人后小孩,才會真正意義上給寶寶一個安穩的未來。

  04 千萬別再瞎花錢了

  誰家的錢都不是大風刮來的,都是拼命換來的。做銷售的眼睛里,看到的是錢,你花的錢越多他越高興。

  但從家庭利益最大化的角度來看,保險是家庭的基石,要在可控的預算范圍內盡量買足保障。

  什么叫預算可控?代理人喜歡說“雙十法則”,就是用家庭收入的10%買10倍收入的保額。但實際上每個家庭的情況千差萬別,并不是每個家庭都需要如此。我建議你,你用來買保險的錢一定不要影響家庭日常運轉,不能說有點變故,保費都要借錢來交,我接過一個咨詢,做生意的,生意突然不好做了,下個月要交保費沒著落了,借錢交吧,怕還不上,不交了吧,之前交的基本都打了水漂。大家可以想象,這是多么糾結的心情。

  什么叫保障充足?那就是只買純保障型產品,亂七八糟的分紅、萬能、養老、教育金都先不要考慮。而且保額不能低,出了事兒要頂用。比如重疾險買個十萬二十萬的,就太兒戲了,得了大病頂不了幾天就花沒了。

  純保障型的產品,大人主要瞄準四類,重疾、百萬醫療、意外險和定壽,大人的買足了,尤其是家庭經濟支柱的買足了,再考慮孩子的。

  如果預算緊張,孩子的保障就只考慮保到成年,定期重疾、百萬醫療和一個意外險就夠了,隨著經濟狀況好轉再補。

  05 怎么做才能避免買保險被坑?

  保險行業魚龍混雜,不少人培訓三天就上崗賣保險,很多人對自己賣的產品都是一知半解,精力都花在各種推銷說服話術上了。面對這樣的行業現狀,自己學一些保險知識、掌握基本的保險嘗試,才是避免掉坑的最好的辦法。

(今日頭條,作者:大貓財經)
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